Spis treści Show
Trzy produkty, trzy skutki podatkowe i trzy różne odpowiedzi na pytanie, co zrobisz z autem za cztery lata. Zanim wybierzesz ratę, sprawdź, czym w praktyce różnią się leasing, wynajem długoterminowy i pożyczka leasingowa w Santander Consumer Multirent sp. z o.o.
Trzy modele finansowania, trzy różne podejścia
Leasing operacyjny pozwala korzystać z auta i daje opcję wykupu po zakończeniu umowy. Wynajem długoterminowy łączy koszty samochodu w jednej miesięcznej fakturze. Zwykle kończy się zwrotem pojazdu, ale możliwy jest też wykup. Pożyczka leasingowa jest dla przedsiębiorców, którzy chcą od razu wprowadzić pojazd do majątku firmy i samodzielnie nim zarządzać.
Ten wybór wpływa wprost na koszty, rozliczenia podatkowe i sposób zarządzania flotą.
Leasing operacyjny – elastyczność i decyzja na końcu
W leasingu operacyjnym auto przez cały okres umowy pozostaje własnością finansującego. Przedsiębiorca płaci miesięczne raty brutto i zalicza je do kosztów uzyskania przychodu. Przy samochodach osobowych przedsiębiorca może odliczyć 50% VAT od rat leasingowych, opłaty wstępnej i kosztów eksploatacyjnych, jeśli auto jest używane zarówno służbowo, jak i prywatnie. W przypadku użytkowania wyłącznie firmowego możliwe jest odliczenie 100% VAT, pod warunkiem prowadzenia ewidencji przebiegu pojazdu i zgłoszenia auta do urzędu skarbowego. Przy samochodach dostawczych do 3,5 t i motocyklach odlicza się 100%.
W Santander Consumer Multirent sp. z o.o. leasing operacyjny ma takie warunki:
- • opłata wstępna od 0%,
- • okres finansowania do 60 miesięcy,
- • wartość końcową, czyli wykup, ustalasz przy podpisaniu umowy. Jej wysokość wpływa wprost na miesięczną ratę.
Im wyższy wykup, tym niższa rata. Im niższy wykup, tym więcej spłacasz w trakcie umowy i tym mniej dopłacasz na końcu. Warto ustawić ten parametr świadomie, zgodnie z planem na auto.
Leasing operacyjny sprawdza się w firmach, które chcą zachować elastyczność. Dotyczy to zarówno czasu trwania umowy, jak i jej zakończenia: wykupu, zwrotu lub wymiany auta na nowe.
Leasing z EBI – ta sama konstrukcja, niższy koszt
Firmy, które interesują się pojazdami nisko- lub zeroemisyjnymi, mogą skorzystać z leasingu finansowanego częściowo ze środków Europejskiego Banku Inwestycyjnego. Konstrukcja umowy jest taka sama jak w leasingu operacyjnym. Zmienia się koszt finansowania, a to przekłada się na niższą miesięczną ratę. Produkt jest dostępny dla mikro, małych i średnich firm zatrudniających do 250 pracowników oraz dla firm o średniej kapitalizacji, zatrudniających do 3000 pracowników.
Wynajem długoterminowy – jeden koszt, zero niespodzianek
W wynajmie długoterminowym przedsiębiorca płaci stałą miesięczną ratę. Obejmuje ona nie tylko finansowanie auta, ale też serwis, przeglądy i ubezpieczenie. Firma dostaje jedną fakturę i nie musi zawierać osobnych polis.
Ten model działa inaczej niż leasing. Firma płaci za utratę wartości samochodu w czasie użytkowania, a nie za jego pełną wartość. Po zakończeniu umowy pojazd wraca do Santander Consumer Multirent sp. z o.o. Możliwy jest też jego wykup.
Jakie są warunki wynajmu długoterminowego w Santander Consumer Multirent sp. z o.o.?
- • okres umowy: 24–48 miesięcy,
- • wpłata własna od 0% do 30% wartości pojazdu,
- • roczny limit przebiegu do 60 000 km, maksymalnie 180 000 km przez cały kontrakt,
- • nowe samochody osobowe i dostawcze do 3,5 t.
To rozwiązanie dla firm, które chcą mieć przewidywalne koszty i nie planują zatrzymać auta po zakończeniu umowy.
Pożyczka leasingowa – własność od pierwszego dnia
Pożyczka leasingowa w Santander Consumer Multirent sp. z o.o. jest przeznaczona dla podmiotów gospodarczych: osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek cywilnych i spółek prawa handlowego. Od momentu zakupu to przedsiębiorca jest właścicielem pojazdu. Nie ma wykupu na końcu, bo własność przechodzi na kupującego od razu. Firma sama amortyzuje auto i decyduje o jego dalszym losie.
Warunki finansowania:
- • okres spłaty od 6 do 96 miesięcy,
- • warianty rat: równe, balonowe lub z ostatnią ratą balonową,
- • możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty,
- • minimalna kwota finansowania: 2 000 zł.
Można finansować nowe pojazdy oraz używane do 8 lat. Jest jednak wyjątek: spółki prawa handlowego mogą skorzystać z pożyczki tylko na nowe samochody. Osoby prywatne, które planują zakup pojazdu, mogą skorzystać z Auto Pożyczki oferowanej przez Santander Consumer Financial Solutions.
Jak podejść do wyboru?
Zamiast porównywać same raty, warto zacząć od tego, czego firma naprawdę potrzebuje. Pomagają w tym trzy pytania.
1. Co stanie się z autem po zakończeniu umowy?
To pytanie rozwiewa wiele wątpliwości. Jeśli firma chce zatrzymać pojazd, leasing operacyjny z ustaloną z góry wartością wykupu daje taką możliwość. Pozwala też zaplanować decyzję już przy podpisaniu umowy. Jeśli auto ma wrócić do firmy leasingowej, a przedsiębiorca chce po prostu przesiąść się do nowego modelu, lepszy będzie wynajem długoterminowy. Jeśli zaś najważniejsza jest własność pojazdu od pierwszego dnia, właściwym wyborem będzie pożyczka leasingowa.
2. Ile kosztów obsługowych firma chce wziąć na siebie?
W wynajmie długoterminowym serwis, przeglądy i ubezpieczenie są wliczone w ratę. Firma dostaje jedną fakturę miesięcznie. Nie musi kupować osobnych polis ani decydować o naprawach. To uproszczenie ma swoją cenę. Rata jest zwykle wyższa niż w leasingu, ale obejmuje więcej. W leasingu operacyjnym i pożyczce leasingowej ubezpieczenie i serwis pozostają po stronie przedsiębiorcy.
3. Jak ważna jest wysokość miesięcznej raty?
W leasingu operacyjnym rata jest bezpośrednio powiązana z wartością wykupu. Im wyższy wykup, tym niższa rata w trakcie umowy i tym więcej do zapłaty na końcu. Ten parametr można dopasować do bieżących możliwości finansowych firmy. W wynajmie długoterminowym wysokość raty zależy głównie od okresu umowy i deklarowanego limitu kilometrów. W pożyczce leasingowej elastyczność jest największa. Okres finansowania sięga 96 miesięcy, a wariant spłaty można dopasować do specyfiki działalności.
Podsumowanie
Leasing operacyjny, wynajem długoterminowy i pożyczka leasingowa odpowiadają na trzy różne modele użytkowania auta w firmie. Właściwy wybór zaczyna się od pytania, co stanie się z pojazdem po zakończeniu umowy, a nie od samej wysokości raty.
Sprawdź ofertę Santander Consumer Multirent sp. z o.o. i dobierz finansowanie do realiów swojego biznesu.
Materiał partnera.
